什么是套打保单（保险公司常见合规问题和防线）

一、什么是合规？

1、适用对象：保险公司及其员工、营销员

2、合(符合、适合、遵守)：

(1)要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法规，监管规定和行为准则；

(2)要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、监管规定和行为准则，还要遵守企业内部的各项规章制度。

3、规(规矩、规范、规定)：

(1)法律、法规、监管规定；

(2)行为自律规则；

(3)企业内部规章制度。

二、什么是合规管理？

1、建立健全合规管理制度完善合规管理组织架构；

2、明确合规管理责任；

3、构建合规管理体系；

4、有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳定运营。

合规管理的意义：

对公司：规范经营、科学发展、提高公司核心竞争力

对个人：提升事项、生涯规划、稳健一生

三、保险公司常见合规问题

1、承保环节：

使用未经审批或备案的条款和费率；

未严格执行审批或备案的条款和费率；

未将保费如实入账；

私自设计、印制并使用（销售)相关保险业务单证；

制作业务阴阳单；

截留保费。

2、理赔环节：

违规套取理赔费用；

扩大保险事故损失，虚增赔款；

制作虚假保险赔案；

编造未发生的事故，虚假理赔；

截留赔款。

3、财务环节：

坐扣保费支付其他费用；

会计记录与实际经济事项不符；

电脑套打保单和客户发票联；

虚列其他费用支付手续费；

虚假批单，注销应收保费；

业务财务数据不真实。

4、中介环节：

将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务，套取代理手续费；

委托未取得合法资格的代理机构和个人从事保险销售活动；

虚假批退，支付代理手续费；

虚开中介服务统一发票，套取代理费用。

5、其他方面：

未经批准变更有关事项；

超出批准范围经营业务；

不按规定提取各类准备金。

四、如何做好防线？

1、制定合规政策：

保险公司应当每年对合规政策进行评估，并视合规工作需要进行修订；

保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗位合规手册等；员工和营销员行为准则岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操作程序和规范；

保险公司应当识别、评估和监测各种合规风险；

保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规负责人签字认可；

设立保险公司合规负责人、合规部门。

2、培育合规文化：

合规从高层做起；

合规人人有责；

主动合规；

合规创造价值。

3、筑牢三道防线：

强化公司全员的合规责任理念；

强化管理人员的合规责任理念；

强化监督检查人员的合规责任理念。